Страховые риски и тарифы ГО
5 (100%) 1 vote

Страховые риски:
• повреждение или гибель транспортных средств третьих лиц;
• повреждение или гибель имущества, находившегося в транспортных средствах третьих лиц;
• повреждение или гибель иного движимого или недвижимого имущества при столкновении с ними
движущихся транспортных средств;

• смерть или утрата трудоспособности (временной или постоянной) третьих лиц.
Страховые тарифы не зависят от марки автомобиля. Они зависят от возраста и водительского
стажа застрахованного лица. Базовые тарифы по ГО устанавливаются при условии, что возраст
водителя больше 23 лет и стаж водителя больше 2 лет. Если возраст водителя меньше 23 или
больше 60 лет, то стоимость полиса увеличивается. При страховании гражданской ответственности
одновременно с риском «Ущерб» размер страховых премий по гражданской ответственности
уменьшается.

При признании факта наступления страхового случая потерпевшим лицам выплачивается страховое
возмещение в размере реального ущерба, причиненного их жизни, здоровью и/или имуществу,
но не более страховой суммы по договору страхования (или не более установленного в договоре
страхования лимита по одному страховому случаю).
Компенсация ущерба пострадавшему лицу производится в денежной форме — путем оплаты
соответствующих счетов.

Договор может быть заключен в отношении транспортных средств, срок эксплуатации которых не
превышает 10 лет (в случае первоначального заключения договора страхования).
Договор может быть заключен на срок, кратный 1 месяцу — от 30 дней до 1 года.
Если страхуются все водители данного автомобиля — доверенные лица или сменные водители служебных машин, то все они должны быть указаны в договоре страхования. Если застрахованное лицо в полисе не названо отдельно, то считается застрахованным риск ответственности Страхователя — предприятия или частного владельца автомобиля.

Объектом страхования гражданской ответственности владельцев средств транспорта является
ущерб, который может быть причинен при использовании застрахованного средства транспорта.
В соответствии с договором страхования Страховщик возмещает ущерб, причиненный
Страхователем жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, в результате аварии (столкновения,
наезда, опрокидывания, падения).
Размер суммы возмещения определяется Страховщиком в соответствии с действующим
законодательством и настоящими Правилами.

Не подлежит возмещению по страхованию гражданской ответственности ущерб:
• транспортному средству Страхователя;
• жизни и здоровью водителя и пассажиров, находившихся в средстве транспорта Страхователя
в момент наступления страхового случая;
• имуществу водителя и пассажиров, которое находилось в средстве транспорта Страхователя в
момент наступления страхового случая;
• возникший в результате действия непреодолимой силы. При продлении договоров страхования
применяется система скидок и надбавок к страховой премии в зависимости от результатов
прохождения предыдущего страхового периода.

Каждому транспортному средству в договоре присваивается определенный разряд по системе,
определяющий коэффициент скидки (надбавки). Разряд определяется отдельно по страхованию
«автокаско» и гражданской ответственности. При первоначальном заключении договора
транспортному средству присваивается разряд, соответствующий нулевой скидке.
При продлении страхования разряд может измениться в зависимости от результатов прохождения
предыдущего страхового периода. Изменение разряда происходит, если с момента предыдущего
изменения разряда или с момента присваивания первоначального разряда до даты продления прошло
12 или более месяцев (включая перерывы в страховании). Правила изменения разряда определяются
с помощью специальных таблиц, на основании коэффициента убыточности, который вычисляется отдельно по рискам «каско» и ГО.

Коэффициент убыточности рассчитывается по предыдущим договорам за период 24 месяца до даты
продления. Разряды сохраняются при переносе страхования с одного средства транспорта на
другое. По просьбе Страхователя или страховой организации Страховщик может выдать документ,
подтверждающий безаварийное прохождение страхования в Страховщике.
Документ выдается только в том случае, если за весь период страхования у Страхователя не
было ни одного страхового случая. В договорах страхования установлены «коэффициенты
страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении
страховых случаев, произошедших по вине страхователя (владельца транспортного средства)
в период действия предыдущих договоров обязательного страхования».
Смысл коэффициентов — чем чаще человек попадает в аварию, тем больше он платит за следующую
страховку.

При заключении договора страхования в первый раз всем водителям присваивается третий класс
и коэффициент стоимости страховки равняется 1. Если водитель в течение года не совершил ни
одного ДТП, то ему дают пятый класс и коэффициент понижается до 0,95. Если страхователь в
течение 10 лет будет ездить аккуратно, то в конце концов коэффициент упадет до 0,5.
То есть за страховку человек будет платить в два раза меньше.

Если же в первый год страхования будет одна страховая выплата, то на следующий год
коэффициент стоимости страховки составит 1,55 и владелец автомобиля будет платить за
страхование в 1,55 раза больше. Даже если во второй год страхования ДТП не было, то
коэффициент на третий год составит 1,4. Если же в первый год страхования было два ДТП,
то коэффициент для второго года станет 2,45. Если этот год водитель проездит без аварий,
то коэффициент для третьего года будет 2,3, а чтобы вернуться к коэффициенту 1, нужно будет
ездить без ДТП четыре года, при этом оплачивая полис по завышенному тарифу.

Только при большом ущербе и при наличии пострадавших есть смысл официально оформлять аварию.
Если же нет уверенности, что больше ДТП ты не совершишь, то проще расплатиться с пострадавшим.
При небольших повреждениях урегулировать без оформления ущерб потерпевшего выгодно обоим
участникам аварии: виновнику не повысят коэффициент, а потерпевший избавится от волокиты,
предусмотренной ОСАГО.

Страховые компании предпочитают заключать договоры страхования с собственниками автомобилей,
а не с теми, на кого выписана доверенность.
При заключении договора страхования будьте внимательны — честно указывайте свой
водительский стаж, условия хранения и эксплуатации автомобиля, его оснащенность
противоугонными средствами, не забудьте указать людей, которым доверяете управление
автомобилем. Если сведения точны, у страховщика не будет повода отказать в возмещении
ущерба, сославшись на недостоверность сведений, сообщенных вами при заключении договора
страхования.

Поскольку страховых компаний много и не все готовы работать полностью добросовестно,
следует проверять договор страхования на соответствие его условий условиям, установленным
в ст. 927—970 ГК РФ и с Правилами обязательного страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств, утвержденными Постановлением Правительства
Российской Федерации от 7 мая 2003 г. № 263.

Комментарии запрещены.