Полис ДСАГО (ДАГО)
Rate this post

Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДСАГО)
Полис ДСАГО (или как многие называют его полис ДАГО) служит дополнением к полису ОСАГО. Этот вид страхования по своей экономической сути практически не отличается от ОСАГО: тот же объект страхования, те же риски, тот же страховой случай.
Разница этого вида страхования от ОСАГО заключается в том, что ОСАГО — обязательный вид страхования, а ДСАГО — добровольный.
Приобретать или нет полис ДСАГО — решает сам автовладелец. Главная цель ДСАГО — защитить имущественные интересы автовладельца на тот случай, если размер страхового покрытия по полису ОСАГО окажется недостаточным для возмещения всего причиненного потерпевшему ущерба.


Предположим, что произошел страховой случай — ДТП, при котором причинен ущерб только имуществу одного потерпевшего.
Сумма ущерба составила 250 тыс. руб. В соответствии с правилами ОСАГО страховая сумма на случай причинения ущерба имуществу составляет 160 000 руб., но не более 120 000 руб. при причинении вреда имуществу одного потерпевшего. В данной ситуации страховщик
виновника ДТП произведет выплату в размере 120 000 руб., а обязанность по возмещению потерпевшему оставшихся 130 000 руб. ляжет на самого виновника ДТП, который должен будет выплатить эту сумму за счет собственных средств. Если бы виновник ДТП имел полис ДСАГО со страховой суммой не ниже 250 000 руб., то оставшиеся 130 000 руб. были бы выплачены за него страховщиком по полису ДСАГО.

Приведенный пример наглядно демонстрирует неразрывность и взаимосвязь полисов ДСАГО и ОСАГО. Страховщики заключают договор ДСАГО только при условии наличия у страхователя полиса ОСАГО. Часто эти полисы продаются одновременно. Если у автовладельца есть действующий полис ОСАГО,
он может заключить договор ДСАГО на остаток срока действия полиса ОСАГО. При этом допускается, что полисы ОСАГО и каско на одно и то же ТС могут быть заключены с разными автовладельцами.

Для того чтобы страховая выплата по полису ДСАГО производилась исключительно сверх возмещения ущерба по ОСАГО, в полисе ДСАГО устанавливаются безусловные франшизы по каждому страховому случаю в размере страховых сумм по ОСАГО. Принцип действия этих франшиз можно увидеть, рассмотрев порядок определения размера ущерба по вышеприведенному примеру.

Расчет страховой выплаты по полису ДСАГО будет производиться следующим образом.
Сумма ущерба — 250 000 руб.
Безусловная франшиза при причинении ущерба имуществу одного потерпевшего — 120 000 руб.
Страховая выплата = Ущерб – франшиза.
Страховая выплата = 250 000 – 120 000 = 130 000 руб.

При всей схожести ДСАГО и ОСАГО имеют отличия, обусловленные добровольным характером ДСАГО.
1. Отсутствуют единые тарифы: каждая страховая компания устанавливает свои, индивидуальные тарифы.
2. Каждый страховщик вправе сам определять фиксированные значения страховых сумм. Одни страховщики утвердили для себя стандартные страховые суммы в определенном размере (например, 400 000 руб., 600 000 руб., 1 млн руб., 1,5 млн руб., 3 млн руб.), другие предлагают страхователю
самостоятельно принять решение о величине страховой суммы, после чего рассчитывают соответствующий тариф.
3. Условия страхования в части принимаемых на страхование ТС, исключений из страхового покрытия, сроков выплаты страхового возмещения, порядка заключения и досрочного прекращения договора, прав и обязанностей сторон и другие условия индивидуальны у каждого страховщика.
4. Договор ДСАГО публичным не является, и страховщик вправе отказать в заключении договора обратившемуся к нему клиенту.

Важным является то обстоятельство, что полис ДСАГО не может заменить полис ОСАГО. Иными словами, заключая договор ДСАГО, автовладелец не снимает с себя обязанности приобретения полиса ОСАГО.

Оставить комментарий

Вы должны авторизоваться для отправки комментария.