Поиск

Архив рубрики «Страховые термины»

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ — экономическая система отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть
ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам)
с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.
ПЕРЕСТРАХОВОЧНАЯ ПРЕМИЯ — премия, передаваемая перестрахователем перестраховщику и представляющая собой плату за перестрахование.
ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ — сумма, получаемая перестрахователем от перестраховщика в связи с его участием в несении риска по договорам
прямого страхования для выплаты страхового возмещения, покрытия других расходов, произведенных перестрахователем.
ПЕРЕСТРАХОВЩИК:
1. Страховщик, принимающий на себя определенную часть обязательств другого страховщика по осуществлению страховой выплаты.
2. Компания, которая специализируется только на перестраховании.
ПОЛИС — документ, являющийся юридическим доказательством заключенного договора страхования и, следовательно, в случае необходимости может
быть представлен в суд для предъявления иска к страховщику по взысканию с него убытка (например полис Каско)
ПОЛИС ГЕНЕРАЛЬНЫЙ — договор страхования, согласно которому страхователь обязуется застраховать у страховщика все определенного рода риски
на сходных условиях. Например, грузы, получаемые или отправляемые им в течение оговоренного периода времени, должны страховаться у одного
страховщика, а он должен нести ответственность за все указанные риски страхователя, в том числе и за те, которые не были вовремя заявлены
к страхованию. Генеральный полис обычно заключается сроком на один год.
ПОЛИСОДЕРЖАТЕЛЬ — в зарубежном гражданском праве страхователь или застрахованное лицо.
ПОЛИТИЧЕСКИЙ РИСК — в страховании риск инвестирования в страну, в которой, во-первых, политическая ситуация отличается нестабильностью;
во-вторых, государство не в состоянии создать условия для исполнения обязательства перед акционерами, владельцами облигаций или партнерами по
совместному предприятию.
ПОЛНАЯ ГИБЕЛЬ — безвозвратная утрата страхователем застрахованного имущества (например автомобиля) в результате наступления застрахованных рисков.
ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ — законодательный акт, определяющий условия добровольного страхования. Устанавливает права и обязанности
сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений (клаузул), при которых страховщик освобождается
от ответственности. Правила страхования обычно излагаются в страховом полисе или составляют неотъемлемую часть договора страхования.
Утверждаются руководителем страховой компании и органами государственного страхового надзора.
ПРЕМИЯ — сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие последним на себя обязательств выплатить соответствующую сумму при
наступлении страхового случая, обусловленного в условиях договора страхования.
ПРЕТЕНЗИЯ — в страховании требование (заявление о выплате), предъявляемое страхователем страховщику в связи с наступлением страхового случая.
ПУЛ ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫЙ — объединение компаний для организации перестраховочной защиты, где каждая компания (в отличие от пула страхового)
проводит страхование самостоятельно, передав пулу лишь часть принятой ответственности.
ПУЛ СТРАХОВОЙ — объединение страховых компаний на основе договора (соглашения) для совместного страхования от определенных видов риска
(преимущественно крупных и малоизвестных). Строится на принципах сострахования.
РАЗМЕЩЕНИЕ РИСКОВ — страхование крупных, дорогостоящих или опасных рисков через брокеров у нескольких страховщиков.
РЕГРЕСС — право страховщика на предъявление к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения
за причиненный ущерб.
РЕЗЕРВЫ СТРАХОВЫЕ — фонды, образуемые страховыми компаниями, для обеспечения гарантий выплат страховых возмещений.
РЕЗЕРВЫ ТЕХНИЧЕСКИЕ — активы страховой компании, выделенные в качестве резервов для покрытия:
1) будущих претензий по страховым выплатам в случаях незначительного отклонения от расчетных уровней;
2) будущих убытков, в том числе по договорам долгосрочного страхования жизни.
РЕТРОЦЕССИЯ — процесс дальнейшей передачи ранее принятых в перестрахование рисков.
РИСК — вероятность понести убыток или упустить выгоду (количественно измеряемая неуверенность в получении соответствующего дохода или убытка).
РИСК НЕСТРАХОВОЙ — предполагаемое событие; может повлечь за собой такие убытки, которые нельзя компенсировать приобретением страхового
полиса (убытки от военных действий, гражданских беспорядков, чрезвычайных ситуаций).

ЛИМИТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СТРАХОВЩИКА — максимальная ответственность страховщика по договору страхования; фиксируется в страховом полисе.
Может устанавливаться по отдельному страховому риску или по отдельному страховому случаю.
ЛИМИТ СТРАХОВАНИЯ — максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности, жизнь, здоровье и т.д., исходя из произведенной оценки риска.
ЛИЦЕНЗИЯ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ — документ установленного образца, выдаваемый федеральным органом — Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ. Удостоверяет право его владельца — страховой компании на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации.
НЕОПЛАЧЕННЫЙ УБЫТОК — заявленный страхователем убыток по застрахованному риску, но который еще не оплачен.
НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ:1. Наступившее вопреки воле человека внезапное, кратковременное событие (происшествие), повлекшее за собой вред здоровью или смерть.
2. Авария, взрыв, катастрофа, дорожно-транспортное происшествие (ДТП), сопровождающееся смертью, увечьем, гибелью или повреждением застрахованного объекта. Перечень Несчастных случаев, по которому страховщик обязан выплатить страховое возмещение, приводится в условиях страхования.
НЕТТО-СТАВКА — часть брутто-ставки (тарифа), определяющая величину нетто-премии. Нетто-ставка обеспечивает создание страхового резерва и покрытие обязательств страховщика.
ОБЪЕКТ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ — не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.
ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ — не противоречащие российскому законодательству имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование); владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование); возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда,
причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).
ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ — форма страхования, при которой отношения между страхователем и страховщиком возникают в силу действующего законодательства и не требуют, как это имеет место в добровольном страховании, предварительного соглашения сторон.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ВЛАДЕЛЬЦЕВ АВТОТРАНСПОРТА — ответственность, возникающая при нанесении ущерба третьим лицам при использовании автотранспортного средства.
ОЦЕНКА РИСКА — 1. Всесторонний анализ события, рассматриваемого как риск. 2. Количественная характеристика страховых событий.
ОЦЕНЩИК — лицо, определяющее величину потерь. В отличие от специалиста по претензиям из числа служащих страховой компании Оценщик — независимый эксперт.

БЕНЕФИЦИАРИЙ — лицо, указанное в страховом полисе страхователем как получатель страхового возмещения или страховой суммы.
БРОКЕР СТРАХОВОЙ — страховой посредник; дает советы своим клиентам (страхователям) и заключает договоры страхования от их имени.
БРОКЕРСКАЯ КОМИССИЯ — вознаграждение в пользу брокера за предоставление дела; выплачивается из премии, предназначенной страховщику.
ВЗАИМНОЕ СТРАХОВАНИЕ — форма страхования, при которой страхователь одновременно является страховщиком.
ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ — лицо, получающее страховое возмещение или страховую сумму, по не являющееся страхователем или застрахованным.
ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ (или ответственность перед третьими лицами) — договор страхования, при котором любое юридическое или физическое лицо, имеющее какие-либо претензии к участникам страхового договора, именуется третьим лицом.


ДЕКЛАРАЦИЯ СТРАХОВАЯ — заявление страхователя об объекте страхования и о характере риска. Включает сведения о местонахождении, стоимости, состоянии, порядке хранения или использования, технической готовности, пожарной или иной аварийной сигнализации, а также качественные
характеристики (сорт, структура, марка, модель, состав и другие).
ДИСКЛОУЗ — норма страхового права, предусматривающая обязанность страхователя поставить в известность страховщика о любых фактах,
характеризующих объект страхования, которые имеют существенные значения для суждения об изменении степени риска, принятого на страхование.
ДИСКОНТ — в страховании Дисконт могут пользоваться страхователи, которые в течение определенного периода времени не допускали возникновения страховых случаев.
ДИСПАШЕР:
1. Лицо, которое производит расследование и обговаривает порядок урегулирования требования о выплате возмещений.
2. Официальный эксперт, специалист в области морского права, производящий диспашу (см. Аджастер).
ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ — форма страхования, осуществляемая на основе договора. В отличие от обязательного страхования, при котором страхователь обязан по закону заключить договор о страховании своего имущества или ответственности перед третьими лицами, договор страхования заключается добровольно (например заключение договора КАСКО)
ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ — соглашение между страховщиком и страхователем, по которому страховщик принимает на себя за обусловленное вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить убытки страхователю, произошедшие вследствие предусмотренных в
Договоре страхования неблагоприятных событий, которым подвергается застрахованное имущество.
ЕВРОПЕЙСКИЕ ДИРЕКТИВЫ — правовые документы, представляющие собой базу страхового регулирования в странах Европейского союза.
ЗАЯВЛЕНИЕ СТРАХОВАТЕЛЯ — письменный документ о желании заключить договор страхования или информация о наступлении страхового случая.
ЗАЯВЛЕННЫЙ УБЫТОК — денежное выражение ущерба (вреда), нанесенного имущественным интересам страхователя (застрахованного) в результате наступления страхового случая, о факте которого в порядке, установленном законом или договором страхования, заявлено страховщику.
ЗЕЛЕНАЯ КАРТА — система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта (полис «Зелёная карта»)
ИДЕНТИФИКАЦИЯ РИСКОВ — начальный этап системы мероприятий по управлению рисками, состоящий в систематическом выявлении рисков и определении их характеристик.
ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ — отрасль страхования, в котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением,
распоряжением и пользованием имуществом. Страхование в случаях, когда риск связан с утратой имущества. Согласно классификации лицензируемых видов страхования в РФ. Имущественное страхование включает страхование: средств наземного транспорта, средств воздушного транспорта,
средств водного транспорта, грузов, других видов имущества, кроме перечисленных, финансовых рисков.
ИСК — предъявляемое в судебном или арбитражном порядке требование, вытекающее из принадлежащего истцу права в силу договора или других предусмотренных в законе оснований.
ИСТОЧНИК ПОВЫШЕННОЙ ОПАСНОСТИ — деятельность, связанная с эксплуатацией определенных объектов, особые свойства которых создают повышенную вероятность причинения вреда окружающим.
КАТАСТРОФИЧЕСКИЙ РИСК:
1. Чрезвычайный убыток или серия связанных между собой убытков, которые могут произойти в определенном месте одновременно.
2. Техногенная катастрофа.
3. Стихийное бедствие.
4. Чрезвычайная ситуация.
КОМБИНИРОВАННОЕ СТРАХОВАНИЕ — комплексное страховое покрытие по нескольким видам страхования, которое гарантирует один договор страхования.
КОМПАНИЯ-ЦЕДЕНТ — страховая компания, передающая все или часть своих рисков в перестрахование.
КОСВЕННЫЙ УЩЕРБ — ущерб, который может возникнуть вследствие гибели (повреждения) имущества или невозможности его использования после страхового случая.
КОЭФФИЦИЕНТ УБЫТОЧНОСТИ — в страховании отношение размера страхового возмещения, оплаченного или подлежащего оплате, к заработанной страховой премии.

АБАНДОН — это право страхователя (держателя полиса) отказаться от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и получить полное страховое возмещение.
АВАРИЙНЫЙ КОМИССАР — страховщики прибегают к услугам этого лица для защиты интересов при наступлении страхового случая.
АВАРИЙНЫЙ СЕРТИФИКАТ — документ, подтверждающий причины убытка, характер и размер в застрахованном имуществе.
АВТОМОБИЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ — страхование авто- и мото- транспортных средств, а также водителей и пассажиров. Предполагает различные формы страхового покрытия в зависимости от выбранного варианта. Наиболее общие из них: страхование водителя и пассажиров, находящихся в салоне автомобиля, на случай телесных повреждений в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП); страхование
медицинских расходов в результате ДТП (расходы на лечение по медицинским показаниям); страхование на случай смерти в результате ДТП; страхование транспортного средства на случай повреждения или полной гибели в результате ДТП и другие риски. В сферу автострахования включается страхование гражданской ответственности (ОСАГО) владельца автотранспортного средства за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи
с эксплуатацией автомобиля или мотоцикла как источника повышенной опасности (в большинстве стран носит обязательный характер) и добровольное страхование — КАСКО.
АГЕНТ СТРАХОВОЙ — физическое или юридическое лицо, имеющее договор-поручение со страховщиком и ведущее страховую деятельность от имени страховщика.
АДДЕНДУМ — письменное дополнение к ранее заключенному договору страхования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения ранее
оговоренных условий.


АДЖАСТЕР — лицо, рассматривающее причину и организующее ее урегулирование.
АКТ СТРАХОВОЙ — документ с указанием места, времени, причин страхового случая, размеров ущерба и т.д., при необходимости содержащий заключения
экспертов и других компетентных органов. Составляется страховой компанией с участием страхователя или его представителя при наступлении
страхового случая; служит основанием для выплаты страхового возмещения.
АКТ ЭКСПЕРТИЗЫ — в страховании документ о проведенной в необходимых объемах экспертизе и ее результатах.
АКТУАРИЙ — специалист в области математической статистики и теории вероятности, профессионально занимающийся расчетами тарифов, резервов и
обязательств страховой компании.
АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ — математические и статистические исследования способов образования страховых резервов, страховых тарифов по видам страхования.
АНДЕРРАЙТЕР — лицо, уполномоченное страховой компанией анализировать, принимать на страхование (перестрахование) и отклонять все виды рисков,
а также классифицировать выбранные риски для получения по ним оптимальной страховой премии. А. отвечает за формирование страхового
(перестраховочного) портфеля. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии
и условий страхования.
АНДЕРРАЙТИНГ — принятие (буквально — подписание) всего или части риска на страхование (перестрахование); процесс анализа рисков, включающий:
их оценку; классификацию на страховые или нестраховые; определение сроков, условий и размеров покрытия; расчет размеров премии и т.д.
АННУИТЕТ — соглашение или контракт со страховой компанией, по которому физическое лицо приобретает право на регулярно поступающие суммы,
начиная с определенного времени, например выхода на пенсию. В общем случае Аннуитет означает как получение периодически уплачиваемой суммы,
так и ее выплату.
АССИСТАНС — перечень услуг, помощь (поддержка) в рамках договора страхования; оказывается в нужный момент в натурально-вещественной форме
и/или в виде денежных средств (техническое, медицинское и финансовое содействие).